UNFAIR; verschleierte Kosten in Anlageprodukten*, Fonds, Lebens- und Rentenversicherungen

Warum Banken und Versicherungen die wahren Kosten Ihrer Anlageprodukte* verschleiern.

„Was nichts kostet, ist nichts wert“ oder „Qualität hat seinen Preis“
so oder so ähnlich lautet der Volksmund, aber hat dieser recht?

Nein.

Die Kosten in den typischen Anlageprodukten der Fondsgesellschaften, Banken und Versicherungen sind viel zu hoch und bei Lebens- und Rentenversicherungen (aller Formen) zumeist „verschleiert“, mit einem Beginn vor dem Jahr 2008 sogar „geheim“.  Zu über 90% erreichen die Produktkonstruktionen der Anlageprodukte nicht den Mehrwert, den Ihnen diese Produkte eigentlich versprechen, sondern kosten Sie bis zu 5% Ihrer Rendite. Prüfen Sie dies und rechnen Sie mit meiner Hilfe nach.

Aufgrund aktueller wissenschaftlicher Erkenntnisse, der besseren IT und der globalen Vernetzung, bestehen für Sie viel direktere Möglichkeiten Ihr Geld günstig und effizient anzulegen.

Ohne Kosten ist eine gute Anlagegestaltung und -beratung nicht möglich. Diese Kosten sollten aber geringstmöglich und vollständig transparent sein.
Wollen Sie dazu von mir mehr erfahren, vereinbaren Sie bitte einen

Wie ist nun die typische Situation in den meisten Anlageberatungen?„Ich berate Sie gerne kostenlos“ ist der häufigste Slogan bei einer Bank und Versicherungsanlageberatung.

• Aber kann das eine wertfreie Beratung sein? 
• Werden Ihnen die genauen Leistungen (Pro/Contra) und die gesamten Kosten exakt dargelegt?

Bei den meisten Anlegern besteht in der Kostenbetrachtung der Irrglaube, dass es  nur um die Abschlusskosten/Agio (ca. 2 – 7% der Beiträge/ der gesamten Beitragssumme bei Lebens- und Rentenversicherungen) zum Vertragsbeginn geht.
Nein, die Verwaltungskosten bei Lebens- und Rentenversicherungen betragen meist mehr als das doppelte (ca. 6 -18 % zusätzlich auf den lfd. Beitrag) der Abschlusskosten. Hinzu kommen ggf. Verwaltungskosten des Guthaben, Stückkosten und Risikokosten. 
Diese Kosten müssen, selbst bei genauer Nachfrage, bei Vertragsbeginn vor dem Jahre 2008, von den Lebens- und Rentenversicherungen nicht erklärt werden!

Ähnlich wie bei den Lebens- und Rentenversicherungen, besteht bei den Investmentfonds leider auch keine vollständige Transparenz über die gesamten Kosten. Mehr Informationen erhalten Sie dazu im Video.

Ich empfehle Ihnen unbedingt, eine finanzmathematische Berechnung der Kosten und Rendite Ihrer bestehenden und geplanten Geldanlageprodukte von mir erstellen zu lassen, vereinbaren Sie dazu einen ersten 

Transkript:

Ich zeige Ihnen einfache Wege, Ihre Anlageergebnisse zu verbessern
und was Sie jetzt und in Zukunft dafür tun können.
In diesem Video geht es um die fehlende Transparenz der Kosten von Geldanlagenprodukten, der Investmentfonds, Lebens- und Rentenversicherungen. Ich erläutere Ihnen die Kostenkonstruktion anhand einer Checkliste und zeige Ihnen Ergebnisse tatsächlicher Kundenverträge, die ich in den letzten Jahren geprüft hatte.

„Was nichts kostet, ist nichts wert“ oder „Qualität hat eben seinen Preis“ 
so oder so ähnlich lautet der Volksmund, aber hat dieser recht?
Nein, den 
die Kosten in den typischen Anlageprodukten der Fondsgesellschaften, Banken und Versicherungen sind viel zu hoch und bei Lebens- und Rentenversicherungen (aller Formen) zumeist „verschleiert“ und mit einem Beginn vor 2008 sogar „geheim“. 
Daher titelte das Handelsblatt schon im Jahre 2011 wie folgt (siehe Video)
Den zu über 90% erreichen die vielversprechenden Konstruktionen der Anlageprodukte, nicht den Mehrwert, den Ihnen diese Produkte versprechen.
Prüfen Sie daher unbedingt Ihre bestehen Anlagen und rechnen Sie mit meiner Hilfe nach.

Wie ist nun die typische Situation in den meisten Anlageberatungen?
„Ich berate Sie gerne kostenlos und unverbindlich“ ist hierbei der häufigste Slogan bei einer Bank und Versicherungsanlageberatung.
Aber kann das eine wertfreie Beratung sein? 
Werden Ihnen die genauen Leistungen und die gesamten Kosten exakt dargelegt?
Welche Kosten in den Anlageprodukten gibt es überhaupt?
Abschlusskosten und Agio sind nicht die einzigsten Kosten die bei einem Anlageprodukt anfallen, es sind eine Vielzahl mehr, den die Verwaltungs- und Produktkosten können weitere 200% an Kosten betragen.
Wenn Sie als Anleger nicht genau nachrechnen, welche und wann diese Kosten anfallen gehen Ihnen viele tausend EUR jährlich verloren ohne das Sie dies genau bemerken, so ist das, bei über 90% der Menschen die zu mir kommen, um dies nachzurechnen.
Bei einem Sparvertrag oder Lebens- oder RV fallen in den ersten Jahren hohe Abschlusskosten und ab dem zweiten Jahr weitere Verwaltungskosten an.

Wenn Sie 200 EUR pro Monat in einem Sparvertrag anlegen, welche Kosten fallen an und wieviel wird dann für Sie gewinnbringend angelegt? 
Hierfür habe ich die folgende Grafik erstellt:  siehe 4.
Der Sparanteil, der Anteil der nach Kosten angelegt wird, beträgt in den meisten Lv und Rv
nur ca. 60 – 80%, denn es fallen ca. 20 – 40 % an Kosten an!
Wie kann sich ein Konto gut entwickeln wenn nur ca. 70% der Gelder angelegt werden?
Neben den Kosten selbst, ist auch der Zeitpunkt zu dem sie entnommen werden, sehr entscheidend. 
Bei LV u RV fallen diese zumeist in den ersten 5 Jahren an, für die gesamte Vertragsdauer,  was sehr negativ ist.
Daher kann nur eine exakte finanzmathematische Berechnung, die genaue Wirkung der jeweiligen Kosten anhand meiner Checkliste 5. genau bewerten und in Vergleich setzen.
Auch Produktkosten in Fondsanlagen werden nicht einheitlich dargestellt.
Meist werden diese als Managementkosten oder besser als TER dargestellt, damit sind sie immer noch nicht vollständig erklärt, (siehe 6. Kosten in Fonds) Es bleiben die Transaktionskosten und auch Perfomancekosten aussen vor.
Ich habe ein vergleichendes Beispiel mit folgenden Annahmen für Sie gerechnet: siehe 7. Grafik Verlauf 
In dem Beispiel werden 200 EUR pro Monat, über 35 Jahre, in einem monatlichem Sparplan, mit 7% Wertentwicklung vor allen Kosten angelegt. Hier habe ich eine Lebens o der Rv, einen Investmentfonds, bei der der Berater oder das Institut eine Provision erhält mit einem Honorartarif verglichen. Die Unterschiede sind aufgrund der unterschiedlichen Kosten gewaltig und in dem Säulendiagramm ist der Vergleich noch deutlicher zu erkennen, siehe 8. Grafik Ergebnisse im Vergleich
Soweit die Theorie, schauen Sie bitte mit mir noch auf die Bewertung bestehender Verträge. 
In dem ersten Beispiel 

9. ist der Verlauf und der „Kontostand“ einer fondsgebundenen Lebensversicherung zu erkennen. Nach 18 Jahren ist die Summe der Beiträge fast gleich dem Kontostand, als Rückkaufswert genannt, trotz sehr guter Börsenjahre zwischen 1999 -2017, insbesondere zwischen 2008 – 2017.

Noch schlechter ist es einem Kunden mit einer kapitalbildenden LV ergangen, siehe Grafik 10.  Hier beträgt die Summe der Beiträge deutlich mehr als der Zeitwert des Vertrages.
In diesen Verträgen und ähnlichen, wie sie millionenfach, vielleicht auch bei Ihnen bestehen oder Ihnen angeboten werden, ist genaues „nachrechnen“ erforderlich. 
Heute und in den letzten Jahren, bestehen aufgrund genauerer finanzwissenschaftlicher Erkenntnisse, der IT und der globalen Vernetzung viel direktere Möglichkeiten Ihr Geld günstig und effizient anzulegen, schauen Sie dazu auch in den Kreislauf des Geldes)
Ohne Kosten ist eine gute Anlagegestaltung und -beratung nicht möglich. Diese sollten aber geringstmöglich und vollständig transparent sein.
Wollen Sie dazu von mir mehr erfahren, vereinbaren Sie bitte einen Termin
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